社保交15年作废？2025年退休年龄延迟，70后如何抓住最后机会
2025年这政策一落地，好多70后灵活就业的朋友都懵了。 以前觉得缴满15年就能退，现在又说退休年龄要延迟，缴费年限还要提高。 装修师傅刘哥去年58岁，社保才缴11年，差点以为钱打水漂了。 其实政策有"后门"，年限不够可以延长缴，或者转成城乡居民养老保险快速退，关键看你咋选。
2025年1月1日开始，退休年龄真的慢慢往后挪了。 男的从60岁逐步延迟到63岁，女的从50岁或55岁逐步延迟到55岁或58岁。 灵活就业的人也一样，跟着这个节奏走。
最低缴费年限目前还是15年，不过从2030年起，要慢慢提高到20年了。 每年加半年，一直到2039年到位。 要是你退休那年赶上新年限，就得按新规来。
现在退休不是只有一个死年龄了，有个弹性区间。 你可以提前最多3年退，但不能早于原来的退休年龄；也可以推迟最多3年退。
比如1972年9月出生的男职工，新规下法定退休年龄变成62岁。 如果他愿意，可以在60岁到62岁之间选个时间提前退。 要是单位还需要他，双方商量好，还可以62岁到65岁之间再退。
女性灵活就业者特别要留意自己的"退休身份"。 原来在企业干过、有职工社保记录的，可能能按50岁退；一直自己交的，一般得55岁。 地区也有差别，像辽宁有些情况50岁就能退，很多地方则统一55岁。 最好退休前通过社保经办机构或12333热线问清楚自己属于哪种。
要是到了年龄年限不够，别急着退保。 可以申请延长缴费，直到缴满15年。 2011年7月以前参保的人，延长缴费5年后还不够的，有些地方允许一次性补足剩下年限。
做装修的刘哥58岁，社保才11年。 他延长缴费4年到62岁，后面就能正常领养老金了。
如果职工社保年限差得多，或者经济压力大，转成城乡居民养老保险也是一个选项。 开小卖部的张叔60岁，职工社保只交了8年，转成城乡居民养老保险后一次性补了7年，当月就开始领养老金了。不过这么转，以后每月领的钱通常会少一些。
选弹性提前退休的话，最早可以比新法定年龄提前3年退，但不能早于原来的退休年龄。 比如女性灵活就业者新法定年龄是57岁，最早可以在55岁退。
提前退休时，除了年龄要达标，累计缴费年限还必须满足你计划退休那一年的最低要求。 比如你打算2029年退，就得看2029年的最低缴费年限规定。
选延迟退休，养老金计发比例会高一些，因为缴费年限长了，个人账户积累也多了。
具体怎么选，得看自家情况。 经济压力大的，可能早点退更实际；手头宽裕又想多领养老金的，可以考虑晚点退。
定下想什么时候退，得提前准备。 提前退休至少要提前3个月书面提出申请。
退休当月就得去办手续。 灵活就业人员一般要去社保经办机构，或者通过网上渠道办理。 得带上身份证、社保卡这些材料。
办退休前，最好提前打印份社保对账单，看看缴费年限够不够，有没有断缴或者漏缴的月份。
有视同缴费年限的，或者档案材料比较复杂的，最好提前做档案预审，发现问题能早点补救。
对于快退休的大龄失业人员，要留意一项2025年开始的政策：如果你在领失业保险金，而且离法定退休年龄不到1年，你去以个人身份交职工养老保险，缴费中相当于当地灵活就业人员最低缴费标准的那部分钱，可以由失业保险基金来出。
养老金能领多少，和你的缴费基数、缴费年限还有退休时当地的工资水平都有关系。 缴费基数高、年限长，退休时社会平均工资高的地方，养老金自然就多。
同样是灵活就业的男同志，都按60%基数交15年，一个2022年退休可能拿1196元左右，另一个如果缴费基数按100%交，可能就能拿1605元左右。 如果都按60%基数交，但一个交15年，一个交25年，那交得久的那个每月能多拿好几百块。
万一没领养老金人就没了，家属能领丧葬补助金和抚恤金。 丧葬补助金是上年度城镇居民月人均可支配收入的2倍。抚恤金看缴费年限，缴费越长，发放月数越多。
养老保险个人账户的钱每年会计息，这几年的利息比银行定期存款利率要高。
以灵活就业身份交职工养老保险，费率一般是20%，其中8%进个人账户。 单位职工的话，单位交16%，个人交8%，个人交的8%进个人账户。
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